Política PLD/FT

A Kreddi (marca da Qivu Consultoria e Apoio Administrativo Ltda., CNPJ 60.605.450/0001-30), por meio desta Política, estabelece padrões de conduta e procedimentos a serem seguidos por Administradores, Colaboradores, Fornecedores, Clientes e Parceiros de Negócio, com foco em:

• Estabelecer padrões de conduta para prevenção e combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento de atividades terroristas;
• Reforçar o compromisso com leis e regulamentos nacionais e internacionais;
• Identificar produtos, serviços e processos que possam representar riscos, definindo controles adequados;
• Promover cultura de controles e responsabilidades, incentivando a aderência às melhores práticas de mercado.

• Disseminar de forma permanente a cultura de prevenção e combate ao FT, à LD e à ocultação de bens, direitos e valores;
• Definir com clareza papéis e responsabilidades de colaboradores e dirigentes;
• Avaliar continuamente os produtos e serviços sob a perspectiva de riscos de utilização indevida, formalizando uma Avaliação Interna de Riscos (revisada a cada dois anos, ou em prazo inferior caso ocorram alterações significativas);
• Analisar previamente riscos para oferta de novos produtos ou tecnologias;
• Manter monitoramento robusto para detectar transações atípicas ou suspeitas, comunicando aos órgãos competentes quando cabível.

Lavagem de Dinheiro (LD)

Conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam incorporar à economia recursos, bens e valores de origem ilícita, conforme tipificado na Lei nº 9.613/98.

Financiamento ao Terrorismo (FT)

Apoio financeiro, por qualquer meio, ao terrorismo ou àqueles que incentivam, planejam ou cometem atos de terrorismo.

Operações Suspeitas

Qualquer operação existente ou proposta em que se identifique suspeita de LD ou outro ilícito do gênero, conforme o Art. 11 da Lei nº 9.613/98.

• Colocação: introdução dos recursos ilícitos no sistema financeiro, geralmente fracionados em depósitos ou compra de bens.
• Ocultação: apagamento das evidências por meio de múltiplas transferências, contas anônimas ou em jurisdições com sigilo bancário.
• Integração: incorporação formal dos ativos ao sistema econômico, conferindo aparência lícita aos recursos.

• Identificar clientes e fornecedores e manter informações cadastrais atualizadas;
• Manter controles e registros que permitam verificar a compatibilidade entre movimentações, atividade econômica e capacidade financeira;
• Registrar todas as operações com moeda nacional, estrangeira ou ativos conversíveis;
• Comunicar às autoridades competentes operações suspeitas no prazo de 24 horas, sem dar ciência aos envolvidos;
• Promover treinamento adequado para colaboradores;
• Manter registros conforme prazos legais.

A Kreddi adota procedimentos de KYC com base em risco, incluindo coleta e validação de documentos, confirmação de beneficiários finais, classificação de risco e monitoramento de transações. Clientes classificados em alto risco passam por diligência reforçada e aprovação por instância superior.

Atendemos integralmente às sanções impostas por Resoluções do Conselho de Segurança das Nações Unidas, incluindo bloqueio de ativos, quando aplicável.

A Kreddi mantém critérios de seleção, treinamento e acompanhamento da situação econômico-financeira de colaboradores e parceiros, incluindo análise de antecedentes, processos judiciais, protestos e mandados de prisão eventuais.

Operações envolvendo PEP, seus representantes, familiares e estreitos colaboradores são identificadas e submetidas a controles reforçados, com aprovação por instância superior e monitoramento ampliado.

As operações são monitoradas por mecanismos automatizados e por análise humana. Detectados indícios de LD/FT, a Kreddi comunica ao COAF e demais órgãos competentes dentro dos prazos regulatórios, mantendo o sigilo legalmente exigido.

A Kreddi armazena registros de cadastro, transações e comunicações pelos prazos definidos pelas normas aplicáveis, com integridade, confidencialidade e disponibilidade asseguradas.

Todos os colaboradores recebem treinamento periódico sobre PLD/FT, com avaliação de aderência. Conteúdos são adaptados conforme função e nível de exposição a riscos.

A efetividade dos controles é avaliada anualmente, com relatório aprovado pela alta administração e plano de ação para eventuais lacunas.

• Lei nº 9.613/1998 e alterações posteriores;
• Lei nº 13.506/2017;
• Circular BACEN nº 3.978/2020;
• Resolução BCB nº 131/2021;
• Resoluções do Conselho de Segurança da ONU (CSNU);
• Demais normas aplicáveis emitidas pelo Banco Central do Brasil e COAF.

Esta Política entra em vigor na data de sua aprovação e é revisada anualmente, ou em prazo inferior caso ocorram alterações regulatórias relevantes ou mudanças no perfil de risco da Kreddi.

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